在全球市场持续波动的背景下，随着资管产品净值化转型，底层资产的价格波动更加直观地反应在产品净值走势上，产品净值能更为真实、直接地反映出产品的实际运行情况。同时，基金产品收益不确定性加大，不再呈现普涨的态势。市场情况的变化，更需要通过加强投资者教育引导投资者正确认识市场风险，提高投资者的风险意识和理性参与能力。理性投资形态的养成，有助于推动资本市场形成“卖者尽责、买者自负”的环境和良好的生态。

　　聚焦数字时代，建设银行不断深化“以客户为中心”的经营理念，不断探索零售业务转型升级，逐步实现从紧盯单一存款到围绕全量资金经营，以“资产端、负债端”单一视角到个人客户“资产负债”综合经营一张表多维视角转变；从紧盯单一产品销售，到构建一揽子投资理财产品销售策略，从而实现从多元化产品供给到投研投顾组合型资产配置策略转型升级。

　　自主研发在线问卷? 开展“龙财富”敏捷体验

　　建设银行基于智能AI+VR+3D技术，打造“多彩消保3D数字化”宣教展厅，打破时空限制，集“知识性、趣味性、互动性”于一体，打造“标准化+特色化”金融教育内容库，丰富金融教育内涵，持续优化客户体验，通过一部手机实现金融知识走进寻常百姓家。

　　在他看来，这样的金融创新，让他第一次有身临其境的体验，金融知识“触手可及”，切身感受到畅游在金融知识的海洋，安全感、幸福感倍增。同时，上海市分行针对大众客户积极开展投资者教育活动，线上线下相结合，构建立体式金融教育模式。在植树节期间，举办了《种一棵树，读一本书》线上品书会专题活动，引导客户丰富投资理财知识。“奋斗季”“造福季”期间，积极引导大众客户参与数字化宣教活动，养成金融消费者“学金融、用金融”的良好习惯。

　　建设银行在2022年财富季期间，开展以“为爱投资温暖相伴”为主题的系列投资者教育活动，旨在通过活动，养成百姓参与金融教育活动的习惯，营造全民学习金融知识氛围。活动期间，邀请十家基金公司金牌金融教育专家，聚焦“基金基础知识、资本市场风险教育、投资理财产品分类、合理量化风险适配性；树立长期投资理念、培育定投习惯、建立资产配置理念、防范非法金融活动”等八大主题，打造互联网金融教育盛宴，邀请大众担任评委，对基金公司讲师的精彩授课进行评选，财富季期间，营造全民参与氛围，全网络渠道发布活动宣传，引导社会公众理性看待市场波动，帮助社会公众成为理性投资者。

　　建设银行始终坚持“以人民为中心”发展思想，通过打造数字化金融教育，帮助社会公众掌握金融消费知识，提升金融素养，理性参与金融活动，帮助消费者更加“懂金融”。积极践行新金融行动，大力发展普惠金融，不断优化金融产品与服务供给，以良好的金融产品和服务促进消费者“用金融”，让老百姓既“富脑袋”又“富口袋”，真正实现物质生活和精神生活都富裕。

　　坚持科技赋能? 数字化宣教助力投资者教育拓维升级

　　在北京，张叔叔是一名企业家，子女长期在国外定居，他独自一人在国内经营企业，遇到市场环境不好，他经常与建设银行北京市分行的客户经理拉拉家常，寻求帮助。在他看来，国内经济长期向好的趋势虽然不会变，但面对错综复杂的国际局势，外汇价格走势无法准确把握，让他在从事国际贸易的过程中，很难准确研判市场，更难把握贸易结算货币的选择。

　　在上海，李老师是一名股票投资者，日常他喜欢与三五朋友一起分析沪深股市行情，经常聊着聊着就发现，参与股票投资的大部分中小投资人，其实并不具备合格投资者的素养，他们当中的很多人看不懂股票行情，更是依赖第三方平台了解股票市场信息，经常被所谓的真假消息迷晕了头脑，更在纷繁复杂的信息面前，不知所措。更有甚者，因为求财心切，遭到网络电信诈骗。近期，李老师了解到建行上海分行“多彩消保3D展厅”已经正式对外发布，兴奋地拿起手机扫码体验数字展馆。

　　构建陪伴客户全周期“定制化、专属化、特色化”金融教育

　　本着“更懂你的客户”，充分做好客户的“KYC”，建设银行在“财富季”期间，面向社会公众开展“龙财富”敏捷体验活动。运用数字化打法，深度洞察商机，聚焦客户金融属性，探索数字化客户经营新模式。客户经理线上邀请社会公众，通过手机微信扫码活动海报，完成对建行产品及服务的量化打分，精准定位，问诊把脉，敏捷感知客户需求，及时获取客户痛点信息，为产品及流程优化提供数据支撑。

文章来源：《经济与管理》 网址: http://www.jjyglzz.cn/zonghexinwen/2022/1021/1968.html